Calculadora de precio final y préstamo de auto
Vea el costo final real de un auto — con impuesto sobre la venta, cargos, auto entregado a cambio y saldo del préstamo incluidos — más su cuota mensual.
El impuesto se aplica al precio menos el auto entregado a cambio; algunos estados gravan el precio completo del vehículo — consulte las reglas de su estado.
Cifras orientativas con fines educativos — los montos reales dependen de su situación fiscal y crediticia completa.
Esta herramienta usa las reglas y dólares de EE. UU. La calculadora de préstamo de auto de esta página funciona directamente aquí: introduzca sus cifras más abajo y compare mientras lee. La calculadora de préstamo de auto de arriba convierte el precio de un vehículo en una cuota en segundos, pero la cifra que un concesionario finalmente cotiza rara vez coincide con una primera estimación. La brecha viene de los valores que la gente omite: la tasa estatal del impuesto sobre la venta, los cargos de título y registro, y un auto entregado a cambio que todavía arrastra un saldo. Construimos esta sección alrededor de esas partidas, porque cambian el monto total que usted financia — no solo la tasa que paga sobre él.
¿Cómo funcionan los préstamos de auto cuando usted aún debe dinero por el auto que entrega?
Los prestamistas ven el auto que usted entrega de dos maneras. El valor de entrega a cambio es lo que el concesionario pagará por el auto viejo; el saldo de liquidación es lo que su prestamista actual aún espera. Digamos que el concesionario ofrece $6,000 y la carta de liquidación muestra $2,800. La diferencia de $3,200 es valor neto a su favor, y reduce lo que usted pide prestado exactamente como el efectivo de pago inicial.
Invierta esos números y tiene valor neto negativo (debe más de lo que vale el auto). Cualquier monto adeudado más allá del valor del auto normalmente se incorpora al nuevo saldo, así que usted arranca debiendo más de lo que vale el vehículo de reemplazo. ConsumerFinance.gov advierte que los saldos arrastrados mantienen a los prestatarios en números rojos durante años. En esa situación, un auto más barato — o unos meses más de pagos antes de ir de compras — supera a financiar el faltante.
¿Qué incluye realmente el monto total financiado?
Aquí hay una compra que procesamos con la herramienta, con la tasa APR de aproximadamente 12% que Experian reporta como el promedio de autos usados. Precio del vehículo: $24,000. El impuesto sobre la venta al 7% añade $1,680, y supusimos $450 en cargos de título y registro. Reste $2,000 de pago inicial y los $3,200 de valor neto de la entrega de arriba, y el monto financiado es 24,000 + 1,680 + 450 − 2,000 − 3,200 = $20,930.
| Plazo del préstamo en meses | Cuota | Interés total |
|---|---|---|
| 60 | $465.58 | $7,004.58 |
| 48 | $551.17 | $5,526.02 |
El calendario más corto cuesta $85.59 más cada mes y le ahorra $1,478.55 de interés. Note algo más: casi $3,000 de este saldo son cargos de impuesto, título y registro más costos incorporados, dinero que nunca añade un dólar de valor de reventa. Recortar el vehículo, no el papeleo, es la única forma de encoger esa parte.
¿Cuánto auto puede pagar con su sueldo neto?
Nuestra regla de asequibilidad de auto es directa: mantenga la cuota mensual del auto por debajo del 10% del pago neto, y mantenga el costo total de propiedad — seguro, combustible, mantenimiento, placas — por debajo del 20%. Con $4,700 de pago neto mensual, eso limita la cuota cerca de $470. La línea de 60 meses del ejemplo de arriba cabe; la de 48 meses no, así que la solución honesta es un auto más barato en lugar de un plazo más largo.
Antes de visitar un lote, compare tasas de préstamo de al menos una cooperativa de crédito junto con la oferta del concesionario. Cuando comparamos cotizaciones sobre un saldo similar, el número de la cooperativa quedó por debajo del primer número de la oficina de financiamiento para el mismo puntaje de crédito, porque los concesionarios típicamente añaden un margen a la tasa de compra que les da un banco asociado. Una preaprobación por escrito también fija su presupuesto antes de que aparezcan los extras.
Respuestas que más escuchamos en esta etapa
¿Una cooperativa de crédito es siempre más barata que el financiamiento del concesionario?
A menudo, pero no siempre. Los prestamistas propiedad de sus miembros mantienen márgenes delgados, pero los prestamistas cautivos a veces les ganan a todos con tasas promocionales de auto nuevo — Experian sitúa la tasa APR promedio de auto nuevo cerca del 6.8%, y los fabricantes subsidian por debajo de eso para mover inventario. Consiga ambas ofertas por escrito y compare la tasa de interés y el interés total, no la cuota sola.
¿Debería incorporar el valor neto negativo a un préstamo nuevo?
Evítelo cuando pueda. El monto incorporado acumula interés a la nueva tasa, eleva el total de la cuota y no deja nada con qué negociar la próxima vez. Si debe hacerlo, elija un plazo de préstamo corto para volver al valor neto positivo más pronto.
¿Los impuestos y cargos cambian según el estado?
Sí, y mucho. Un puñado de estados no cobra impuesto sobre la venta en la compra de un vehículo, mientras que otros añaden impuestos locales encima de la tasa estatal. Algunos gravan el precio de compra completo y otros gravan el precio después del crédito por el auto entregado, así que aplique las reglas de su propio estado en la herramienta antes de fijar un presupuesto.
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